ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සංස්ථාපනය කිරීමේ හොඳම ක්‍රමය පුද්ගලයාගෙන් පුද්ගලයාට වෙනස් වන අතර ඔවුන්ගේ මූල්‍යමය තත්ත්‍වයන් හා මනාපයන් අනුව එය වෙනස් වේ. සමහරුන්ට ණය සංස්ථාපනය කිරීමට ඇති හොඳම ක්‍රමය නම් මුලින්ම කුඩා ශේෂයන් ගෙවා පසුව ගෙවන තුරු විශාල බිල්පත් වලට එම ගෙවීම් එකතු කිරීම විය හැකිය. අනෙක් අය ණය කාඩ්පතකට ශේෂයන් මාරු කිරීමට හෝ ඒකාබද්ධ ණයක් ලබා ගැනීමට සලකා බැලිය හැකිය.
කෙසේ වෙතත්, ණයවර පත්‍රයකට ශේෂයන් තහවුරු කර ගැනීම හෝ ණයක් භාවිතා කිරීම අවදානම් විය හැකි බැවින් ඔබට අතිරේක මුදලක් ණයට ගැනීමට අවශ්‍ය නම්, ශුන්‍ය ශේෂ ගිණුමෙන් එකක් භාවිතා කිරීමට එය පෙළඹවිය හැකිය. එවිට ණය බර වැඩිවන අතර, ඔබට ඉක්මනින් මූල්‍යමය ගැටලුවකට මුහුණ දීමට සිදු වේ.
කෙසේ වෙතත්, එය සිදු වීමට පෙර ණයට වැටීමෙන් වළක්වා ගත හැකිය. එහි යාමට උපදෙස් කිහිපයක් මෙන්න:
- අමතර පොලියක් වළක්වා ගැනීමට සහ නියමිත වේලාවට බිල්පත් ගෙවීමට ශේෂයන් අඩු මට්ටමක තබා ගන්න.
- ක්‍රෙඩිට් කාඩ් තිබුනත් කමක් නැත, නමුත් ඒවා වගකීමෙන් යුතුව හසුරුවන්න. මෙය ඔබේ ණය වාර්තාවේ ඉතිහාසයක් තබා ගනී. ණයපත් ඉතිහාසයක් නොමැති අය වැඩි ණය අවදානමක් ලෙස සැලකේ.
- ණය ඒකාබද්ධ කිරීමේ ණයක් සමඟ ණය වටා ගමන් කිරීමෙන් වළකින්න. ඒ වෙනුවට ඒ සඳහා ගෙවන්න.
- ඔබට තිබෙන ණය වැඩි කර ගැනීම සඳහා නව ණය පත් කිහිපයක් විවෘත නොකරන්න. ඔබට ගෙවීමට නොහැකි විය හැකි ණය වැඩි ප්‍රමාණයක් රැස් කිරීමේ අවදානමක් ඇත.
තම මුදල් ඥානාන්විතව කළමනාකරණය කර ගැනීමට යමෙකු උනන්දුවෙන් කටයුතු කළත්, රැකියා අහිමි වීම, රෝගී තත්ත්වය, දික්කසාදය හෝ වෙනත් ජීවිතයේ සිදුවීම් හේතුවෙන් සමහර විට මූල්‍ය දුෂ්කරතා ඇති වේ.
ඔබට ජීවිතය ගෙවා ගැනීමට අපහසු නම්, ණය හිමියන් හෝ ණය උපදේශන සේවා සඳහා විශේෂිත වූ නීත්‍යානුකූල ලාභ නොලබන ආයතනයක් සම්බන්ධ කර ගන්න. මූල්‍ය පීඩනයේ බර ලිහිල් කිරීමට සංස්ථාපිත ණය උපකාරි වන්නේ කෙසේදැයි බැලීමට හැකි ඉක්මනින් මෙය සිදු කරන්න. ඔබ වැඩි වේලාවක් බලා සිටින තරමට ඔබට වැඩි අභියෝගයන්ට මුහුණ දීමට සිදු වේ. මෙම තත්වයන් තුළ ණය සංස්ථාපනය කිරීම බොහෝ විට ඔබේ හොඳම විකල්පයක් වන අතර එම ක්‍රියාවලිය සඳහා උපදේශකයෙකුට ඔබට උදව් කළ හැකිය.
ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සංස්ථාපනය කිරීමට හොඳම ක්‍රම මේවාය
ණය කාඩ්පත් ණය ඒ දක්වා ඒකාබද්ධ කිරීම අඩු පොලී අනුපාතය ණය වූ නිවාස වලට ගෙවීමට ඉඩ සලසයි ණය වේගයෙන් ඒ සමඟම, ගෙවන්න අඩු පොලී . ශේෂ හුවමාරු ක්‍රෙඩිට් කාඩ් වල සිට පුද්ගලික ණය දක්වා, ණය ඉක්මනින් හා දැරිය හැකි ලෙස ගෙවීමට හොඳම ක්‍රමය සෙවීම සඳහා අපි විකල්ප කිහිපයක් සලකා බලමු.
ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය තහවුරු කර ගැනීමට සහ එක් එක් ක්‍රමයේ වාසි සහ අවාසි සඳහා හොඳම ක්‍රම තුන මෙයයි.
1. ශේෂය මාරු කිරීම සඳහා ණයවර පත් භාවිතා කරන්න
එය තරමක් උත්ප්‍රාසාත්මක ය, නමුත් ණයපත් ණය සංස්ථාපනය කිරීම සහ ඉවත් කිරීම සඳහා ඇති හොඳම මෙවලම නම් ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ය. බොහෝ කාඩ්පත් සැලසුම් කර ඇත්තේ මාස 21 ක් දක්වා වූ ශේෂ මාරු කිරීම් සඳහා 0% ක පොලී අනුපාතයක් ඇතුළත්ව ණය වූ කාඩ්පත් හිමියන් සිතේ තබාගෙන ය.
ශේෂ හුවමාරු ක්‍රෙඩිට් කාඩ් තෝරා ගැනීමේදී සලකා බැලිය යුතු කරුණු දෙකක් තිබේ: මාරු කළ ශේෂයන් සඳහා ආරම්භක 0% පොලී කාල සීමාව සහ කාඩ් හිමියා විසින් දරනු ලබන ඉතිරි හුවමාරු ගාස්තුව.
ණය වේගයෙන් ගෙවා ගත හැකි අයට කාල සීමාවක් ඇති කාඩ්පතකට ප්‍රමුඛතාවය දිය හැකිය ඒපීආර් 0% ශේෂ හුවමාරු ගාස්තුවක් වෙනුවට ශේෂය මාරු කිරීමේ 0% කෙටි හැඳින්වීම. දිගු 0% වැඩි ආරම්භක පොලියක් විවෘත කර ගැනීම සඳහා සුළු ශේෂ හුවමාරු ගාස්තුවක් ගෙවීම අනෙක් අයට වඩාත් යෝග්‍ය විය හැකිය.
ශේෂය මාරු කිරීම සඳහා හොඳම ණය කාඩ්පත් ලැයිස්තුවෙන් පහත සඳහන් කාඩ්පත් තුන තෝරාගෙන ඇත.
| ලුහුබැඳ යන්න | බිල්පත් චක්‍ර 15 ක් | අනුමැතිය ලැබී දින 60 ක් ඇතුළත ශේෂ මාරු කිරීම් සඳහා ගාස්තුවක් අය නොකෙරේ. ඊට පසු, මාරු කරන ලද මුදලින් ඩොලර් 5 ක් හෝ 5% ක් දක්වා වැඩි වන මුදල වැඩි වන අතර එම ගාස්තු වැඩි වේ. |
| සිටි සරල බව | බිල්පත් චක්‍ර 21 ක් | මාරු කළ මුදලින් ඩොලර් 5 ක් හෝ 3% ක්, එයින් වැඩි ප්‍රමාණයක්. |
දත්ත මූලාශ්රය: කාඩ් නිකුත් කරන්නන්.
බිල්පත් චක්‍ර 15 කින් (ආසන්න වශයෙන් මාස 15 ක්) ගෙවිය හැකි ශේෂ සඳහා, චේස් ස්ලයිට් අයි පැහැදිලි ජයග්‍රාහකයෙකි. සුදුසුකම් ලත් කාhold්පත් හිමියන්ට න්‍යායාත්මකව තම ශේෂයන් පළමු කිහිපයෙන් මාරු කළ හැකිය ගිණුමක් ආරම්භ කර දින 60 කට පසුව , 15 බිල්පත් චක්‍රයේ 0% පොලී කාලය තුළ ඔබේ ශේෂය ගෙවන්න පොලියක්වත් නොගෙන ඔබේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවන්න. හෝ ගාස්තු.
සිටි සරල බව අයි දිගු කාලයක් තුළ සිය ශේෂය ගෙවීමට බලා සිටින කාඩ්පත් හිමියන්ට එය හොඳ විකල්පයක් විය හැකිය. විශේෂයෙන්, කාඩ්පත මඟින් බිල්පත් චක්‍ර 21 ක් හෝ දළ වශයෙන් මාස 21 ක් දක්වා විහිදෙන 0% හඳුන්වාදීමේ කාලයක් ලබා දේ. කෙසේ වෙතත්, 3% ක ගාස්තුව ඩොලර් 5,000 ශේෂ හුවමාරුවකට ඩොලර් 150 දක්වා එකතු වන බැවින්, වේගයෙන් ගෙවිය හැකි ශේෂයන් සඳහා ශේෂ හුවමාරු ගාස්තුවෙන් අඩු ලාභයක් ලැබිය හැකිය. ඔබට අවශ්‍ය නැතිනම් ශේෂයක් ගෙවීම සඳහා වැඩි කාලයක් සඳහා ගාස්තුවක් ගෙවීම අකාර්යක්ෂමයි.
හොඳම උපායමාර්ගය නම් 0% කෙටි හඳුන්වාදීමේ කාල සීමාවක් තිබුණද, ශේෂ හුවමාරු ගාස්තුවක් නොමැති කාඩ්පත් වලින් ආරම්භ කිරීම ය. චේස් ස්ලයිට් සමඟ ආරම්භ කරන්න අයි උදාහරණයක් වශයෙන්, හඳුන්වාදීමේ කාලය තුළ හැකිතාක් දුරට ශේෂයන් ගෙවා, පසුව ඉතිරි ශේෂය සරල බව වෙත ගෙන යාම අයි ඉතිරි ශේෂය ගෙවා අවසන් කිරීමට.
Citi Simplicity® සහ Chase Slate® සඳහා හොඳ ණය ලකුණු පමණක් අවශ්‍ය වේ , ශේෂ හුවමාරුව සඳහා වඩා හොඳ පළමු කාඩ්පත බවට පත් කිරීම, විශේෂයෙන් ඔබේ ණය ලකුණු ඉහළ ණය කාඩ්පත් ශේෂයන්ගෙන් පීඩාවට පත් වුවහොත්.
2. පුද්ගලික ණයක් ගැන සලකා බලන්න
ණයපත් ණය සංස්ථාපනය කිරීමට සහ ගෙවීමට පුද්ගලික ණයක් හොඳ ක්‍රමයක් විය හැකි නමුත්, එය ශේෂ හුවමාරු ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතකට වඩා ණය ගෙවීමට සහජයෙන්ම මිල අධික ක්‍රමයකි.
ෆෙඩරල් සංචිතයේ දත්ත වලට අනුව, මාස 24 ක පුද්ගලික ණයක් සඳහා සාමාන්‍ය පොලී අනුපාතය පෙබරවාරි මාසයේදී 10% කටත් වඩා වැඩි විය. එය හොඳම ගනුදෙනු කිහිපයක තිබෙන 0% APR ට වඩා සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි ය.
ඇත්තෙන්ම විශිෂ්ට ණය ලකුණු ඇති ණය ගන්නන් සඳහා අඩු මිල ගණන් තිබේ. විශිෂ්ට ණය ඇති පුද්ගලයින් සඳහා මාස 24 සිට 36 දක්වා පුද්ගලික ණය සඳහා බැංකු කිහිපයක් 5% ක පමණ අනුපාතයක් පෙන්වයි. නැවතත් එය විසඳුමකි, නමුත් විශිෂ්ට ණය ඇති පුද්ගලයින්ට වුවද එය ශේෂ හුවමාරු කාඩ්පතකට වඩා මිල අධිකය. දෙවන හොඳම විසඳුම ලෙස පුද්ගලික ණයක් ලෙස මම තක්සේරු කරන අතර දැනට තිබෙන ශේෂයන් නැවත ගෙවීම සඳහා ප්‍රමාණවත් ප්‍රමාණයේ ශේෂ හුවමාරු කාඩ්පතක් ඔබට සොයාගත නොහැකි නම් එය ගවේෂණය කිරීම වටී.
3. ඔබේ නිවසේ කොටස් භාවිතා කරන්න
අඩු පොලී අනුපාතයකට ණය තහවුරු කර ගැනීමට සහ වසර ගණනාවක් පුරාවට (අවුරුදු 5 සිට 15 දක්වා, සමහර අවස්ථාවලදී) ණය ආපසු ගෙවීමට නිවාස කොටස් ණයක් භාවිතා කළ හැකිය. අමතර වාසියක් වශයෙන්, උකස් පොලී බදු අඩුකිරීමට ස්තූතිවන්ත වන්නට, ඔබ නිවාස කොටස් ණයක් සඳහා ගෙවන පොලියෙන් බදු අඩු කළ හැකිය. සුදුසුකම් ලත් ණය ගන්නන් සඳහා බදු අඩු කිරීම් සැලකිල්ලට ගත් පසු 3% ට වඩා අඩු ඵලදායී අනුපාතයක් දක්වා අඩු විය හැකි අතර එය 4% දක්වා අඩු අගයන් ලබා ගත හැකිය.
නමුත් ඔබ අඩු පොලියට සහ ණය ගෙවීම සඳහා දිගු කාලීනව ලිස්සා යාමට පෙර එහි අඩුපාඩු සලකා බලන්න. පළමුව, අඩු පොලිය මිරිඟුවක් විය හැකිය. පොලී අනුපාතයේ වාසියෙන් සමහරක් ඉවත් කරමින් නිවාස කොටස් ණයක් සඳහා අඩු මිලක් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබට කල් ඇතිව සැලකිය යුතු මුදලක් සහ තක්සේරුකරණ පිරිවැය ගෙවීමට සිදු විය හැකිය. තවද, නැවත ලිවීමේ ක්‍රියාවලිය සම්පූර්ණ කිරීමට සති කිහිපයක් හෝ මාස කිහිපයක් ගත විය හැකි අතර, පුද්ගලික ණයක් හෝ ශේෂ හුවමාරු කාඩ්පතක් විවෘත කර දින කිහිපයකින් භාවිතා කිරීමට සූදානම් විය හැකිය, නිසැකවම සතියකටත් අඩු කාලයක්.
එසේම, නිවාස කොටස් ණයක් යනු ණය ඒකාබද්ධ කිරීම සඳහා ඇදහිය නොහැකි තරම් අවදානම් සහිත ක්‍රමයකි. ඔබ ණයවර පත් හෝ පෞද්ගලික ණයක් ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත් සිදුවිය හැකි නරකම ප්‍රතිඵලය වනුයේ බංකොලොත් භාවය සඳහා ගොනු කිරීමට බල කෙරෙන උසාවි තීන්දුවයි. ඔබ නිවාස ණයක් නොගෙවන්නේ නම්, නරකම අවස්ථාව වඩාත් නරක ය: පැහැර හැරීම, බංකොලොත්භාවය සහ නිවාස අහිමි වීම හේතුවෙන් ඔබේ නිවස අහිමි වීම.
මෙය ණය ගැනීමේ ඉහළ අවදානම් සහිත ක්‍රමයක් වන අතර බැංකු විසින් ලබා දෙන අඩු මිල ගණන් වලින් පෙන්නුම් කෙරෙන්නේ බැංකු නිවාස ණයක් ලියන විට බැංකු ගන්නා අඩු අවදානම් බවයි. බැංකු ඔබ මෙවැනි ගෙවීම් නොකරන්නේ නම්, ඔබට ගෙවීම් සිදු නොකළහොත්, ඔබේ නිවසට ගෙන ගොස්, අත්පත් කර ගැනීමේ වෙන්දේසියකට අලෙවි කළ හැකි බවත්, වැඩි වශයෙන් නොවේ නම් බොහෝ විට ඔබේ මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකි බවත් ඔවුන් දන්නා බැවිනි. ණයට ගත් තැනැත්තාට විනාශයට පත් ණය ප්‍රමාණයක් ඉතිරි වන අතර ජීවත් වීමට නව ස්ථානයක් සොයයි.
ඔබ නිවාස කොටස් ණය ගැන සඳහන් කළේ ඒවා ණය සංස්ථාපනයක් සඳහා හොඳ ක්‍රමයක් ලෙස පොදුවේ ඉදිරිපත් වන නිසා මිස ඒවා හොඳ ක්‍රමයක් යැයි ඔබ සිතන නිසා නොවේ. සත්‍යය නම්, ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය ආපසු ගෙවීමේ නරකම ක්‍රමයක් ලෙස මම ඒවා දකින්නේ අවදානම අති විශාල බැවින් සහ ඔවුන් වසර ගණනාවක සිට ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සෙමෙන් ගෙවීමට දිරි දෙන නිසා, ඒ වෙනුවට මූලික මුදල් වලට වඩා වැඩි පොලියක් වැය වන බැවිනි.
ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සංස්ථාපනය කිරීමට හොඳම ක්‍රමය
නිවාස කොටස් ණය සඳහා ඇති සැලකිය යුතු අවදානම සැලකිල්ලට ගෙන, ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ණය සඳහා මුදල් ආපසු ගෙවීමේ මාර්ගයක් ලෙස එය මුළුමනින්ම අහෝසි කළ යුතු යැයි මම සිතමි. දෙවන උකස හෝ නිවාස කොටස් ණයක් ලබා දෙන එකම වාසිය නම් ශේෂය ගෙවීමට වැඩි කාලයක් ලැබීමයි. අඩුපාඩු නම්, උකස් කිරීමේ අවදානම වැඩි වීම, ඉහළ කල් ඇතිව ගෙවිය හැකි පිරිවැය (තක්සේරු කිරීම සහ ප්‍රලේඛන ගාස්තු) සහ ප්‍රතිරක්ෂණ ක්‍රියාවලිය සඳහා වැය කළ අතිරේක කාලය සහ ශක්තිය ය.
මෙය හොඳම විකල්පය ලෙස පුද්ගලික ණයක් හෝ ශේෂ මාරු කිරීමක් ඉතිරි කරයි. මගේ අදහස එයයි 0% ශේෂ හුවමාරු කාඩ්පත් වේ යන්න මාර්ගය . කදිම ශේෂ හුවමාරු ක්‍රමය පහත පරිදි වේ: ණය හුවමාරු කාඩ්පතක් විවෘත කරන්න ශේෂය 0% ශේෂය මාරු කිරීම සඳහා අඩු හෝ ගාස්තු නොමැතිව, ඔබේ ශේෂය කාඩ්පතට මාරු කරන්න ඉන්පසු භෞතික කාඩ්පත ප්‍රවේශ වීමට පහසු නොවන තැනක ගබඩා කරන්න. පරණ ණය ගෙවීමේදී නව ශේෂයන් රැස් කර ගැනීමට ඇති පෙළඹවීම වළක්වා ගැනීම සඳහා පරණ ණයපත් සඟවා සෑම මසකම අයවැය සඳහා මුදල් හෝ හර භාවිතා කරන්න.
ශේෂය ගෙවීමට වැඩි කාලයක් අවශ්‍ය අයට පසුව ඒ ගැන කරදර විය හැකිය. 0% හඳුන්වාදීමේ කාලය අවසන් වූ විට ශේෂයන් මාරු කිරීමට භාවිතා කළ හැකි 0% ඒපීආර් ශේෂ හුවමාරු කාඩ්පත් හිඟයක් නොමැත. එසේම, ණය කළමනාකරණය කර ගැනීමට නොහැකි තරමට විශාල වුවහොත්, ඉතිරි මුදල් සංස්ථාපනය කිරීම සඳහා තම නිවස අවදානමට ලක් නොකිරීමෙන් හෝ පුද්ගලික ණයක් සඳහා වැඩි පොලියක් ගෙවීමට සිදු වීම නිසා කාඩ් හිමියන්ට සහනයක් විය හැකිය.
ටිකක් එකතු කරන්න මුදල ඔබේ මුදල් පසුම්බියට අමතර
එදිනෙදා වියදම් සඳහා මුදල් ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් භාවිතා කිරීම අමතර මුදල් වලින් ඔබේ සාක්කු පුරවා ගැනීමට ඇති පහසුම ක්‍රමයක් බව ඔබ දන්නවාද?
එය ඇත්තයි . තවද මෙම පළමු තේරීම අප දුටු වඩාත්ම ලාභදායී කාඩ් වලින් එකකි. එය අපේ ඉහළම ශ්‍රේණිගත වූ මුදල් ආපසු ගැනීමේ කාඩ්පත වීමට හේතු කිහිපයක් මෙන්න:
- ඔබට 5% දක්වා මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය
- වාර්ෂික ගාස්තු වශයෙන් ඩොලර් 0 ගෙවීමේදී ඩොලර් 1,148 (හෝ ඊට වැඩි) වටිනාකමක් සුරක්ෂිත කර ගැනීම පහසුය
- ඔබට ඒපීආර් ආරම්භයෙන් 0% ක් සමඟ වසරකට වැඩි කාලයක් මිලදී ගැනීම් සහ ශේෂ මාරු කිරීම් සඳහා පොලී වළක්වා ගත හැකිය
නමුත් වඩාත්ම වැදගත්: පළමු වසර තුළදී ඔබේ මුදල් ත්‍යාග අවිධිමත් ලෙස වැඩි කිරීම පහසුය.
අන්තර්ගතය