එම ණය ලකුණු සාමාන්‍යයෙන් පරාසයක පවතී 300 සහ 850 සහ යම් පරාසයක් තුළ සිටින ණය ගන්නන්ට නිවාස ණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැකිය. හොඳම උකස් අනුපාත ලබා ගැනීම සඳහා ඔබට පරිපූර්ණ 850 ණය ලකුණු අවශ්‍ය නොවන අතර, උකසක් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබ සපුරාලිය යුතු සාමාන්‍ය ණය ලකුණු අවශ්‍යතා තිබේ.
- ඔබට නිවසක් මිලදී ගැනීමට අවශ්‍ය අවම ණය ශ්‍රේණිය ණය දෙන්නා සහ ණය වර්ගය මත වෙනස් වේ.
- සාම්ප්‍රදායික ණය සඳහා ඔබට අවම වශයෙන් 620 ක ණය ලකුණු අවශ්‍ය වේ. නමුත් එෆ්එච්ඒ, වීඒ හෝ යූඑස්ඩීඒ ණය සමඟ ඔබට අඩු ලකුණු ප්‍රමාණයකින් සුදුසුකම් ලැබීමට හැකි වේ.
- උකසක් සඳහා හොඳම පොලී අනුපාත සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට නම් අවම වශයෙන් 760 ක ණය ලකුණු ලබා ගැනීම ඉලක්ක කර ගන්න.
අපේක්ෂිත නිවාස ගැනුම්කරුවන් හොඳම උකස් පොලී අනුපාත සඳහා සුදුසුකම් ලැබීම සඳහා ණය ලකුණු 760 හෝ ඊට වැඩි ලකුණු ලබා ගැනීම ඉලක්ක කර ගත යුතුය.
කෙසේ වෙතත්, ඔබට ලැබෙන ණය වර්ගය සහ එය රක්‍ෂා කරන්නේ කවුරුන්ද යන්න මත පදනම්ව අවම ණය ශ්‍රේණිගත කිරීමේ අවශ්‍යතා වෙනස් වේ. පහත දැක්වෙන අපගේ ලැයිස්තුවෙන් සාම්ප්‍රදායික සහ ජම්බෝ ණය රජයේ රක්‍ෂණ නොවන අතර බොහෝ විට වීඒ ණය වැනි රජයේ අනුග්‍රහය සහිත ණය හා සසඳන විට බොහෝ ණය ලකුණු අවශ්‍යතා ඇත.
ඉහළ ණය ලකුණු ප්‍රමාණයක් තිබීමෙන් ණය කාලය තුළ ඔබ ගෙවන මුදලේ විශාල වෙනසක් සිදු වේ. වැඩිම පරාසයක ලකුණු ලබා ගත් ණය ගන්නන්ට හැකිය ඩොලර් දහස් ගණනක් ඉතිරි කරන්න උකසක ජීවිත කාලය පුරාම පොලී ගෙවීමේදී.
නිවසක් මිලදී ගැනීමට මට කොපමණ ණය අවශ්‍යද?
FICO ඇස්තමේන්තු භාවිතා කරමින් විවිධ නිවාස ණය සඳහා අවම ණය ලකුණු අවශ්‍යතා මේවාය.
1. සාම්ප්‍රදායික ණය
අවශ්‍ය අවම ණය ලකුණු: 620
සාම්ප්‍රදායික නිවාස ණය එක්සත් ජනපද ප්‍රවීණ කටයුතු දෙපාර්තමේන්තුව හෝ එක්සත් ජනපද කෘෂිකර්ම දෙපාර්තමේන්තුව වැනි රජයේ ආයතනයක් විසින් රක්‍ෂා කර නොමැත. ඒ වෙනුවට, මෙම ණය අනුග්‍රහය දක්වන ලද නිවාස ණය සමාගම් විසින් නියම කර ඇති ප්‍රමිතීන් අනුගමනය කරයි. රජය, ෆැනී මේ සහ ෆ්‍රෙඩී මැක්. සාම්ප්‍රදායික ණය මෙම සමාගම් වලින් එකක් හෝ පුද්ගලික ණය දෙන්නෙකු විසින් සහතික කළ හැකිය. මෙම ණය වඩාත් දරා ගත හැකි වන අතර අවම ණය ලකුණු 620 ක් අවශ්‍ය වේ. මුලික ගෙවීම් ප්‍රමාණය වෙනස් වේ.
ෆැනී මේ සහ ෆ්‍රෙඩී මැක් විසින් ස්ථාපිත කරන ලද ණය නීති රීති සපුරාලනවාද නැද්ද යන්න මත පදනම්ව සාම්ප්‍රදායික ණය අනුකූල හා නොගැලපෙන ණය ලෙස බෙදා ඇත. අනුකූල සංවිධාන මෙම සංවිධාන විසින් ස්ථාපිත කර ඇති ප්‍රමිතීන්ට අනුකූලව උපරිම ණය මුදල් මෙන්ම අනුකූල නොවන ණය ලෙස බෙදා ඇත එම සීමාවන් ඉක්මවා යා හැකි අතර ජම්බෝ ණය ලෙස සලකනු ලබන අතර එයින් පහත සඳහන් ණය අවශ්‍යතා ගැන අපි සාකච්ඡා කරමු.
2. ජම්බෝ ණය
අවශ්‍ය අවම ණය ලකුණු: 680
යෝධ ණයක් ෆෙඩරල් නිවාස මූල්ය ඒජන්සිය විසින් නියම කරන ලද උපරිම ණය ප්‍රමාණයේ සීමාවන් ඉක්මවයි. ෆැනී මේ හෝ ෆ්‍රෙඩී මැක් විසින් මෙම ණය ලබා ගැනීමට සුදුසුකම් නොලබන අතර එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත් ණය දෙන්නන් වැඩි අවදානමක් ගන්නා බවයි. විශාල ණය ප්‍රමාණයන් සහ මෙම ණය වල අවදානම් ස්වභාවය හේතුවෙන්, ණය ගන්නන් අවම වශයෙන් 680 ක වත්කම් මට්ටමක ඉහළ ණය අවශ්‍යතා සපුරාලිය යුතුය. සාම්ප්‍රදායික අනුකූල ණය මෙන්, ගෙවීම් වෙනස් වේ.
3. එෆ්එච්ඒ ණය
අවශ්‍ය අවම ණය ලකුණු: 500 (10% අත්තිකාරමක් සමඟ) හෝ 580 (3.5% අත්තිකාරම් සමඟ)
ෆෙඩරල් නිවාස පරිපාලනය විසින් එෆ්එච්ඒ ණයක් රක්‍ෂා කර ඇති අතර අඩු ණය ලකුණු සහ අඩු ගෙවීමක් සඳහා සුළු මුදලක් හේතුවෙන් වැඩි අවදානමක් ඇතැයි සැලකෙන ණය ගැතියන් සඳහා වූ විකල්පයකි. ඔබ තැන්පත් කිරීමට අදහස් කරන මුදල් ප්‍රමාණය අනුව ණය ශ්‍රේණිගත කිරීමේ අවශ්‍යතා වෙනස් වේ. ඉහළ ණය ලකුණු ඇති ණය ගන්නන් අඩු ගෙවීමක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැකිය.
මෙන්න බිඳ වැටීම:
- අවම ණය ලකුණු 500, 10% ක ගෙවීමක් අවශ්‍යයි
- අවම ණය ලකුණු 580 ක් සඳහා 3.5% ක මූලික ගෙවීමක් අවශ්‍යයි
ඔබ 20%ට වඩා අඩු ගෙවීමක් කළහොත්, ණය ගෙවීම් පැහැර හැරීමකදී පිරිවැය පියවීම සඳහා ප්‍රාථමික උකස් රක්‍ෂණයක් (පීඑම්අයි) මිලදී ගැනීමට ඔබෙන් ඉල්ලන බව මතක තබා ගන්න. PMI මත පදනම්ව වාර්ෂිකව ඔබේ ණය මුදලින් 0.5% සිට 2% කට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකිය පළපුරුදු .
4. වීඒ ණය
අවශ්‍ය අවම ණය ලකුණු: බොහෝ ණය දෙන්නන් 620 ට කැමති වුවද නිල වශයෙන් කිසිවක් නැත
වීඒ (ප්‍රවීණ කටයුතු) ණයක් එක්සත් ජනපද ප්‍රවීණ කටයුතු දෙපාර්තමේන්තුව මඟින් රක්‍ෂා කර ඇති අතර එය සැලසුම් කර ඇත්තේ හමුදා ප්‍රජාවේ සුදුසුකම් ලත් සාමාජිකයින් සහ ඔවුන්ගේ කලත්‍රයන් සඳහා ය. මෙම ආකාරයේ ණය සඳහා ගෙවීමක් අවශ්‍ය නොවේ. වීඒ ණය ලකුණු අවශ්‍යතා නියම නොකරන අතර බොහෝ ණය දෙන්නන්ට අවම ණය ලකුණු 620 ක් අවශ්‍ය වේ.
5. USDA ණය
අවශ්‍ය අවම ණය ලකුණු: බොහෝ ණය දෙන්නන් 640 ට කැමති වුවද නිල වශයෙන් කිසිවක් නැත
එක්සත් ජනපද කෘෂිකර්ම දෙපාර්තමේන්තුව විසින් යූඑස්ඩීඒ ණය මුදලක් රක්‍ෂා කර ඇති අතර එය අඩු සිට මධ්‍යස්ථ ආදායම් ලබන නිවාස ගැනුම් කරුවන් සඳහා අදහස් කෙරේ. VA ණයක් මෙන්, යූඑස්ඩීඒ සඳහා මූලික ගෙවීමක් අවශ්‍ය නොවන අතර අවම ණය ලකුණු අවශ්‍යතාවයක් ස්ථාපිත නොකරයි. කෙසේ වෙතත්, බොහෝ ණය දෙන්නන්ට ණය ගැතියන් සඳහා ණය ලකුණු 640 ක් හෝ ඊට වැඩි වීම අවශ්‍ය වේ.
නිවසක් මිලදී ගැනීම සඳහා හොඳ ණය ලකුණු යනු කුමක්ද?
මේ දක්වා අපි සාකච්ඡා කළේ උකස් ණය දෙන්නෙකු සලකා බලන අවම ණය ශ්‍රේණිගත කිරීම ගැන පමණි. නමුත් හොඳම ගාස්තු සඳහා ඔබට සුදුසුකම් ලැබිය හැක්කේ කුමන ආකාරයේ ණය ලකුණු ද? FICO ඔබේ ණය ලකුණු පරාස පහකට බෙදා ඇත:
| FICO ණය ලකුණු පරාසයන් |
| 580 ට අඩු | ඉතා දුප්පත් |
| 580 සිට 669 දක්වා | සාධාරණ |
| 670 සිට 739 දක්වා | හොඳින් |
| 740 සිට 799 දක්වා | ඉතා හොඳයි |
| 800 සහ ඊට වැඩි | සුවිශේෂී |
හොඳ පරාසයක (670 සිට 739 දක්වා) ඔබේ ණය ලකුණු ලබා ගැනීමට උත්සාහ කිරීම උකසක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමේ විශිෂ්ට ආරම්භයක් වනු ඇත. නමුත් ඔබට අවම මිල ගණන් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට අවශ්‍ය නම්, ඔබේ ලකුණු ඉතා හොඳ පරාසය තුළ (740 සිට 799 දක්වා) ලබා ගැනීමට උත්සාහ කරන්න.
ප්‍රතිරක්ෂණ ක්‍රියාවලියේදී ණය දෙන්නන් සලකා බලන එකම කරුණ ඔබේ ණය ලකුණු පමණක් නොවන බව සැලකිල්ලට ගැනීම වැදගත්ය. ඉහළ ලකුණු තිබියදීත්, ආදායම් හිඟකම හෝ රැකියා ඉතිහාසයක් හෝ අධික ණය-ආදායම් අනුපාතය ණය පැහැර හැරීමට හේතු විය හැක.
ණය ලකුණු උකස් පොලී අනුපාතයන්ට කෙසේ බලපායිද?
ඔබේ ණය ලකුණු ඔබේ ණය මුදලේ මුළු පිරිවැය කෙරෙහි විශාල බලපෑමක් ඇති කළ හැකිය. සෑම දිනම, FICO දත්ත ප්‍රකාශයට පත් කරයි ඔබේ ණය ලකුණු ඔබේ පොලී අනුපාතයට සහ ගෙවීමට කෙසේ බලපායිද යන්න පෙන්වමින්. පහත දැක්වෙන්නේ 2021 ජනවාරි මාසයේදී ඩොලර් 200,000 ක 30 අවුරුදු ස්ථාවර ගාස්තු උකසක මාසික පිරිවැය පිළිබඳ කෙටි සටහනකි:
| ණය ලකුණු | ඒපීආර් | මාසික ගෙවීම |
| 760-850 | 2,302% | ඩොලර් 770 |
| 700-759 | 2.524% | ඩොලර් 793 |
| 680-699 | 2.701% | ඩොලර් 811 |
| 660-679 | 2,915% | ඩොලර් 834 |
| 640-659 | 3.345% | ඩොලර් 881 |
| 620-639 | 3.891% | ඩොලර් 942 |
එය 6% සිට 639 දක්වා ණය ලකුණු පරාසයේ සිට 760+ දක්වා වූ පරාසයක 1.5% ට වඩා වැඩි පොලියක් සහ මාසික ගෙවීමේ ඩොලර් 172 ක වෙනසකි.
කාලයත් සමඟම එම වෙනස්කම් එකතු විය හැකිය. පාරිභෝගික මූල්ය ආරක්ෂණ කාර්යාංශය (CFPB) අනුව 4.00% ක පොලී අනුපාතයක් සහිත ඩොලර් 200,000 ක නිවසක් 2.25% ක පොලී අනුපාතයක් සහිත උකසකට වඩා වසර 30 ක් සඳහා සමස්තයක් වශයෙන් ඩොලර් 61,670 ක් වැඩිය.
නිවසක් මිලදී ගැනීමට පෙර ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි කර ගන්නේ කෙසේද?
ඔබේ ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමේ පළමු පියවර නම් ඔබ සිටින්නේ කොතැනදැයි සොයා ගැනීමයි. ප්‍රධාන ණය කාර්යාංශ තුනෙන් (ට්රාන්ස් යුනියන්, ඊක්විෆැක්ස් සහ එක්ස්පීරියන්) මාස 12 කට වරක්වත් ඔබට ඔබේ ණය වාර්තාව නොමිලේ බලා ගත හැකිය. AnnualCreditReport.com .
ඔබේ වාර්‍තා වල වැරදි ඔබ සොයා ගන්නේ නම් ඒවා ඔබට ණය කාර්යාංශය සමඟ මෙන්ම ණය දෙන්නා හෝ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් සමාගම සමඟ ද වාද කළ හැකිය. ඔබේ ණය ලකුණු ගැන කතා කරන විට, ඔබේ බැංකුවට හෝ ණයපත් නිකුත් කරන්නාට ඔබේ ලකුණු නොමිලයේ ලබා දිය හැකිය. එසේ නැත්නම්, ඔබට ක්‍රෙඩිට් කර්ම හෝ වැනි නොමිලේ ණය ලකුණු අධීක්ෂණ මෙවලමක් ද භාවිතා කළ හැකිය ණය තල .
ඔබේ ලකුණු ලබා ගැනීම සඳහා යම් ප්‍රේමයක් අවශ්‍ය යැයි ඔබට හැඟේ නම් ඔබට කුමක් කළ හැකිද? ඔබේ ණය භාවිතා කිරීමේ අනුපාතය අඩු කිරීම සඳහා ඔබේ ණයපත් ශේෂය ගෙවීම එක් අදහසකි. එසේම, උකසක් සඳහා ඉල්ලුම් කිරීමට මාස කිහිපයකට පෙර නව ණය සඳහා අයදුම් කිරීමෙන් වළකින්න.
තවද, වැදගත්ම දෙය නම්, සෑම මසකම නියමිත වේලාවට ඔබේ බිල්පත් ගෙවන්න. ඔබේ ණය ලකුණු වල ලොකුම සාධකය වන්නේ ඔබේ ගෙවීම් ඉතිහාසයයි. නියමිත වේලාවට ගෙවීම් පිළිබඳ ස්ථාවර ඉතිහාසයක් ගොඩනැගීම සැමවිටම ඔබේ ලකුණු වැඩි කිරීමේ නිසැක මඟක් වනු ඇත.
අන්තර්ගතය